Se správou bytového domu souvisí řadu problémů

Se zprávou bytového domu souvisí řadu problémů, jejichž řešení sice upravují platné právní předpisy, ale jejich správný výklad je pro některé poměrně náročný. Z toho následně vyplývá množství nedorozumění, které se mohou promítat například do pokut ze strany správních orgánů. Nejsnáze a nejlevnější je poučit se z chyb jiných …

Se správou bytového domu souvisí řadu problémů
Se správou bytového domu souvisí řadu problémů

Finanční prostředky fondu provozu, údržby a oprav bytového domu se ukládají prioritně na bankovním účtu, ale společenství vlastníků bytů má určitou hotovost iv pokladně. Tyto prostředky jsou v rámci účetnictví zaúčtovány na účtu „Fondy tvořené podle zvláštních předpisů“. Členka rady to napadla a tvrdí, že ve smyslu zákona musí být finanční prostředky ukládat pouze na bankovním účtu. Postupujeme v rozporu se zákonem, když vedeme i pokladnu?
Vlastníci bytů hradí měsíční úhrady do fondu provozu, údržby a oprav bytového domu na účet Společenství vedený v bance. Hotovost v pokladně pochází z příjmů od vlastníků, kteří provádějí tyto platby přímo v kanceláři společenství vlastníků bytů. Uvedený způsob hospodaření s fondem provozu, údržby a oprav domu by měl být upraven ve smlouvě o společenství v souladu s § 7a odst. 3 písm. f) zákona č. 182/1993 Sb. o vlastnictví bytů a nebytových prostor, ve znění pozdějších předpisů. Možná vyslovit domněnku, že společenství vlastníků bytů může mít v souladu se smlouvou o společenství určitou finanční hotovost v pokladně a takový postup není v rozporu s § 7b odst. 4 zákona o vlastnictví bytů. Hotovost v pokladně nelze považovat za akumulování finančních prostředků vybraných od vlastníků bytů mimo banky. Pravidla a způsob vedení pokladny určuje zákon o účetnictví.

Se správou bytového domu souvisí řadu problémů
Se správou bytového domu souvisí řadu problémů

Do jakého termínu je společenství povinné vyrovnat přeplatky vůči vlastníkům bytů? Který právní předpis, respektive který paragraf to upravuje?
Zákon o vlastnictví bytů a nebytových prostor č. 182/1993 Sb. ve znění pozdějších předpisů ukládá Společenství ve smyslu § 7b odst. 3 a správci ve smyslu § 8a odst. 2 provést vyúčtování použití fondu provozu, údržby a oprav a úhrady za plnění na jednotlivé byty nejpozději do 31. 5. následujícího roku za předchozí rok. Lhůtu vyrovnání přeplatků nebo nedoplatků tento zákon neřeší. Lhůta je obvykle sjednána ve smlouvě o společenství vlastníků bytů a nebytových prostor a měla by být uvedena na samotném vyúčtování. Lhůta se pohybuje nejčastěji v rozmezí od 15 do 30 dnů od převzetí vyúčtování.

Jelikož obýváme malý bytový dům odměňujeme uklízečku podle dohody o provedení práce jednou za pololetí. Má být uklízečka přihlášena v sociální pojišťovně během celého roku, nebo ji třeba přihlásit a odhlásit pouze v měsíci, když dostane odměnu?
V první řadě upozorňujeme, že úklid společných prostor je opakující se činnost vykonávaná průběžně během celého roku, ne pouze v měsíci, kdy je odměňována. Nemůžete s ní tedy mít uzavřenou dohodu o provedení práce, je třeba uzavřít dohodu o pracovní činnosti a to na celý kalendářní rok. Doporučujeme uklízečku nechat v sociální pojišťovně přihlášenou během celého roku a za měsíce, za které jí odměnu nevyplatí podávat nulové hlášení. Uklízečka je totiž jako zaměstnanec na dohodu chráněna povinným zákonným pojištěním během celého roku a v případě, že by měla při práci úraz, může si uplatnit nárok na náhradu.

Nový vlastník bytu v bytovém domě písemně oznámil, že se v určitém termínu odpojuje od centrálního zdroje tepla. Sdělení uvádí, že to dělá se souhlasem mandatáře. K tomu, aby to mohl udělat, není nutný souhlas ostatních vlastníků bytů?
Na odpojení bytu od centrální otopné soustavy je nutný souhlas Společenství, který může být vydán na základě rozhodnutí vlastníků. Vlastník musí předložit projekt a rozhodnutí o povolení stavby od příslušného stavebního úřadu. V případě, že se odpojí bez souhlasu, lze vůči němu postupovat ve smyslu § 7 odst. 4 vyhlášky ERÚ č. 630/2005 Sb. ve znění novely č. 358/2009 Sb., Kterou se stanoví teplota užitkové vody na odběrném místě, pravidla rozpočítávání množství tepla dodaného na přípravu teplé užitkové vody a rozpočítávání množství dodaného tepla. Pokud byt není umístěn v nástavbě nebo vestavbě do podkroví, na nejvyšším podlaží nebo nad nevytápěnými prostory, musí vlastník i se souhlasem Společenství platit za dodávky tepla z centrálního zdroje, a to částku rozpočítanou na jednu čtvrtinu plochy bytu. Mandatář není vlastníkem bytového domu, tedy není oprávněn rozhodovat, respektive udělovat souhlas jménem vlastníků, pokud jej k tomu neopravňuje rozhodnutí vlastníků zapracovány do mandátní smlouvy. Souhlas na odpojení dávají vlastníci.

Před šesti lety se v bytovém domě realizovala výměna všech vodoměrů včetně hadic na studenou vodu. Letos jednomu vlastníkovi bytu tato hadice praskla a způsobila škody v pěti bytech. Pojišťovna odmítla opravy uhradit z pojistky vlastníka bytu, protože má pojištěnou domácnost, a ne byt. Poškození tedy žádají úhradu od Společenství. Není mi však známo, co patří v šachtě správci bytového domu a co vlastníkovi. Mám jen neověřenou informaci, že od vodoměru do bytu jde o majetek vlastníka. Pokud by to i tak bylo, ale společenství zajišťovalo výměnu hadice, která se roztrhla, musí poskytnout náhradu škody společenství? Jaká je životnost takové hadice?
Šachta není majetkem Společenství, je v podílovém spoluvlastnictví všech vlastníků. Od měřidla patří vše do vlastnictví majitele bytu, včetně měřidla, bez ohledu na to, z jakých peněz se práce hradily. Účel použití fondu provozu, údržby a oprav určují vlastníci, takže pokud se rozhodli, že měřidla a hadice zaplatí z fondu, je to jejich rozhodnutí. To však neznamená, že hadice jsou společným zařízením domu. Stačí se podívat do ustanovení § 2 odst. 5 zákona NR SR č. 182/1993 Sb. o vlastnictví bytů a nebytových prostor, ve znění pozdějších předpisů, kde je jednoznačně specifikovány, což je společné zařízení. Co se v tomto ustanovení nenachází, nelze považovat za společné zařízení. Hadice se za společné zařízení nepovažují. Životnost hadice určuje výrobce.

V našem společenství vlastníků bytů a nebytových prostor provádím funkci předsedy rady Společenství. S předsedou společenství vedeme dlouhodobou diskusi o tom, zda společenství vyjednává o svých potřebách pouze na shromáždění, nebo i na schůzi (účast vlastníků, počet) a zda schůzi společenství svolává předseda Společenství, nebo ráda. V zákoně č. 182/1993 Sb. ve znění pozdějších předpisů, v § 11a se uvádí: „Čtvrtina vlastníků bytů a nebytových prostor v domě má právo svolat schůzi vlastníků nebo shromáždění, pokud na jejich žádost nezvolal schůzku vlastníků nebo shromáždění správce nebo ráda do 15 dnů od doručení žádosti.“ Vyjednává společenství vlastníků bytů a nebytových prostor na shromáždění nebo i na schůzi? Rada svolává shromáždění. Kdo svolává schůzi?
Společenství jedná na shromáždění. Pokud je v domě vytvořeno společenství, setkání vlastníků, které přijímá rozhodnutí, se nazývá shromáždění. Je to nejvyšší orgán Společenství. Tvoří ho všichni vlastníci bytů a nebytových prostor v bytovém domě, kteří mají právo a povinnost spolurozhodovat o správě a obnově společného majetku.

Pokud není vytvořeno společenství, vlastníci se setkávají na schůzi vlastníků. Vyjadřují na ní vůli při rozhodování zákonem stanoveným kvora. I zde mají vlastníci stejné právo a povinnost spolurozhodovat o správě a obnově společného majetku.

Pokud tedy máte v domě společenství, termín schůze vlastníků se vás netýká. Pro společenství platí výraz shromáždění, jehož pravomoci určuje zákon NR SR č. 182/1993 Sb. o vlastnictví bytů a nebytových prostor, ve znění pozdějších předpisů v § 7 odst. 9. V ustanoveních, které jsou společné pro vlastníky nezávisle na tom, zda v domě je nebo není vytvořeno společenství, se v zákoně používají oba výrazy, aby bylo jasné, že se to vztahuje na obě formy správy.

Společenství chce podávat měsíční hlášení na daňový úřad elektronickou formou. V žádosti o povolení elektronického zasílání jsem jako předseda prohlásil, že jsem majitelem e-mailové adresy, kterou používá naše ekonomka, protože já nemám zřízenou žádnou e-mailovou adresu. Může tato hlášení elektronicky posílat ekonomka ze své soukromé e-mailové adresy?
Vytvořte si na kterémkoliv portálu zdarma e-mailovou adresu pro společenství a tuto používejte pro potřeby odesílání měsíčních hlášení na daňový úřad. K adrese bude mít heslo předseda a ekonomka. Podstatné v této věci je to, aby se hlášení odesílali pravidelně, ve stanoveném termínu – měsíčně a z jedné adresy.

Jako třeba rozumět § 10 odst. 3 zákona č. 182/1993 Sb., Ve kterém se uvádí, že prostředky z fondu provozu, údržby a oprav se mohou dočasně použít k doplnění prostředků na plnění, přičemž když se po navýšení naplní, je třeba je znovu vrátit do fondu oprav. Mám tomu rozumět tak, že když v zákoně není uvedena lhůta, nesankcionoval se to ani po letech?
Paragraf 10 odst. 3 slouží k řešení situací, jako jsou například:

V únoru vám přijde faktura za teplo za leden, která kopíruje skutečnou spotřebu tepla za daný měsíc, ale vy máte k dispozici od vlastníků úhrady za teplo ve výši 1/12 roční spotřeby, neboť tak jsou nastaveny zálohové předpisy. Vy si chybějící finanční prostředky „půjčíte“ z fondu provozu, údržby a oprav a teplo uhradíte. V průběhu roku se rozdíl postupně vyrovná, protože vám vlastníci průběžně platí za teplo iv měsících, během nichž se netopí;
máte neplatiče, který vám dluží platby za několik měsíců. Vy však musíte platit za vodu, teplo a všechny služby plnou částku podle faktur, neboť dodavatele nezajímá, že máte neplatiče. Dluh neplatiče vykrýváte z fondu provozu, údržby a oprav, protože jiný zdroj na to nemáte. Pokud vymůžete od něj pohledávku dražbou nebo soudní cestou, tyto peníze se vrátí zpět do fondu včetně sankcí.

Takto je třeba chápat ustanovení zákona v § 10 odst. 3.

Jak má platit vlastník poplatek za správu, když v bytovém domě nevlastní byt, ale pouze garáž a dva samostatné nebytové prostory. Má platit za správu jako kdyby měl jednu nemovitost nebo za každý prostor zvlášť?
Poplatek za správu se platí za vedení evidence o platbách za byt nebo nebytový prostor. Jde o platby za to, že se pro tento byt nebo nebytový prostor zajišťují plnění, obnova a údržba a všechny úkony s tím související včetně kontroly, kterou zajišťuje řada Společenství. Vy máte v domě společenství a předseda a ráda zajišťují všechny úkony pro všechny stejně, bez ohledu na to, zda vlastník vlastní byt nebo garáž a bez ohledu na počet nemovitostí v bytovém domě. Výši poplatku za správu schvaluje výhradně shromáždění, je tedy na rozhodnutí vlastníků bytů a nebytových prostor, jaký způsob úhrady si v tomto případě schválí.

Je přijatelný postup Společenství vlastníků bytů proti chronickým ignoranti úklidu společných prostor dodatkem k domovnímu řádu v následujícím znění: „Pokud vlastník opakovaně neuklízí (podle svědectví sousedů), společenství vlastníků bytů tuto práci objedná a fakturu přičte vlastníkovi k jeho vyúčtování.“ Dodatek by schválilo shromáždění . Následovala by osobní kontrola plnění dohody.
Pokud je v domě zaveden systém úklidu jednotlivými vlastníky, je třeba tuto činnost finančně ohodnotit, tedy určit sazbu, která by se účtovala za každý byt, kdyby tuto činnost zajišťoval někdo externě, nezávisle na tom, kdo. My v domě máme měsíční poplatek na úklid ve výši 0,8 € × 78 bytů, odměna pro uklízečku tak představuje 62,4 € v tlustém. Zjistěte, kolik byste platili měsíčně, kdyby vám tuto službu zajišťovala firma, a tuto částku rozdělte na byt a měsíc. Každý, kdo neuklidí, tuto položku zaplatí, přičemž se mu platba vyúčtuje v ročním vyúčtování jako nedoplatek. V tomto duchu je třeba přijmout rozhodnutí na shromáždění a oznámit to všem v usnesení. Může se to schválit i jako dodatek k domovnímu řádu.

Existuje nějaký předpis k poplatkům za výtah v obytném domě? Jsem vlastníkem bytu v prvním patře bytového domu, měsíčně kromě poplatku do fondu oprav platím i samostatný poplatek za výtah ve výši 2,39 €, ale výtah nemohu používat, protože vnější výtahové dveře na prvním patře jsou zamčené a výtah v našem domě je přístupný až od druhého patra.
Předpis k poplatku za výtah neexistuje. Při rozpočítávání plnění (služeb spojených s užíváním bytů) lze zohlednit míru užívání společných částí domu, společných zařízení domu (§ 10 odst. 6 zákona 182/1993 Sb., Ve znění pozdějších předpisů). Výtah je společné zařízení domu a tím, že máte omezené jeho užívání, respektive ho nemůžete užívat vůbec, režijní poplatek za užívání výtahu byste platit neměli.

Pojištění domu rozrátavame podle čtverečních metrů podlahové plochy bytu. Lze chápat pojištění se jako součást fondu provozu, údržby a oprav?
Pojištění domu se vztahuje na nemovitost, kterou mají v podílovém spoluvlastnictví jednotliví vlastníci bytů podle velikosti spoluvlastnického podílu. Větší byt vlastní větší část, menší menší. Z toho vyplývá, že i na jeho pojištění se musí vlastníci podílet podle velikosti spoluvlastnického podílu. Spoluvlastnický podíl nemusí odpovídat ploše bytu, protože je v něm zahrnuta i plocha sklepa nebo i další místnosti mimo bytu, které k tomuto bytu patří. To znamená, že ani byty se stejnou plochou nemusí mít stejný spoluvlastnický podíl, pokud nemají stejně velké sklepy.

Soudní pře ohledně měření tepla v bytě na Slovensku

Pojištění lze hradit z fondu provozu, údržby a oprav. Aby se však zbytečně neukracoval fond, takové řešení se nedoporučuje. Rozumnější řešení představují samostatné platby pojistného, ​​které jsou v měsíčním zálohového předpisu vyčísleny jako samostatná položka.

Vyplácí se odměna uklízečky zaměstnané na dohodu z fondu provozu, údržby a oprav?
Ne. Odměnu uklízečky třeba platit z finančních prostředků určených na úhradu poplatku za úklid, jehož výše se schválí na shromáždění. Poplatek je součástí měsíčního zálohového předpisu. S uklízečkou třeba uzavřít dohodu o pracovní činnosti, jelikož se jedná o opakovanou práci. Součástí dohody musí být podrobný rozpis úkonů, které má provádět, a v jakých intervalech. Z odměny se odvádí 19% daň ze závislé činnosti na příslušný daňový úřad a 1,05% do sociální pojišťovny. Z toho vyplývá, že společenství jako právnická osoba se musí přihlásit na daňový úřad a do sociální pojišťovny.
Vyúčtování této služby se rozpočítává podle počtu osob přihlášených v bytě nebo stejným dílem na byt – to závisí od dohody vlastníků.

Pronájem nebytových prostor v Brně

Je možné aby se část fondu provozu, údržby a oprav tvořila podle čtverečních metrů a část stejnou částkou za každý byt? Protože například náklady na úklid se rozpočítávají stejným dílem za každý byt, ne podle čtverečních metrů. Chápal by se takto tvořen fond jako zdanitelný příjem společenství vlastníků bytů a nebytových prostředků, což by znamenalo povinnost registrace na daňovém úřadě?
Ne. Fond provozu, údržby a oprav se tvoří pouze podle velikosti spoluvlastnického podílu, ne podle čtverečních metrů. Slouží na provoz, údržbu, opravy, rekonstrukce a obnovu společných částí bytového domu a společných zařízení bytového domu.

Služby spojené s užíváním bytů a nebytových prostor – plnění, se rozpočítávají jinak, ne podle spoluvlastnického podílu. Způsob jejich rozpočítávání určuje zákon, nebo vyhláška, nebo co není určeno zákonem, rozpočítává se podle dohody vlastníků.

Zdanitelným příjmem ve Společenství je:

příjem za pronájem společných částí a zařízení domu,
příjem ze sankcí,
smluvní pokuta a úrok z prodlení,
příjmy z prodeje společných nebytových prostor, společných částí a zařízení domu, pokud se vlastníci nedohodnou jinak.

Poplatek za správu je od daně osvobozen.

Možná odměnu za vedení účetnictví chápat jako součást fondu provozu, údržby a oprav?
Vedení účetnictví se považuje za službu. Nelze ji tedy zařadit do fondu. V měsíčním zálohového předpisu musí figurovat jako samostatná položka. Za každý byt se odvádí stejná částka. Lze ji zařadit i do takzvané položky správní režie spolu s odměnou pro předsedy podle dohody vlastníků.

Do jaké výšky je třeba poskytnout slevu z úhrad na plnění pro studenta vysoké školy, který má zřízen přechodný pobyt na koleji?
Ve smyslu § 10 odst. 6 zákona č. 182/1993 Sb. o vlastnictví bytů a nebytových prostor, ve znění pozdějších předpisů se při rozúčtování úhrad za plnění bere v úvahu míra užívání společných částí a zařízení domu. Pokud student určitou část roku prokazatelně bývá na koleji, společné části a zařízení neužívá.

Úlevu mu můžete vypočítat následujícím způsobem:

zkouškové období trvá v průměru šest týdnů – za toto období se internát neplatí, studenti tráví čas doma (samozřejmě, že tento údaj je třeba ověřit), v číselném vyjádření to představuje (6 týdnů × 2 zkušební období) × 7 dní = 84 dní,
o víkendech je student doma (podle toho, jak daleko od domova studuje), což odpovídá asi 30 týdnem v roce, tedy 30 týdnů × 2 víkendové dny = 60 dnů nebo je doma jednou za měsíc, takže když se nepočítá 21 týdnů (asi 5 měsíců), když je doma, to představuje sedm měsíců, tedy 7 měsíců × 2 víkendové dny = 14 dní,
v době vánočních svátků lze počítat, že se jeden týden zdržuje doma, tedy 7 dní. K tomu lze ještě přičíst 62 dní letních prázdnin.

Po spojení vychází, že student pobývá 167 až 213 dní v roce doma a 150 až 198 dní mimo domu, což představuje přibližně pět až sedm měsíců. Z toho vyplývá, že platba se může snížit o zálohy za osobu ve výši pěti až sedmi měsíců.

Tuto problematiku se doporučuje zapracovat do rozhodnutí shromáždění nebo do smlouvy o společenství.
Ještě jedna důležitá věc. Míru užívání je třeba zohlednit při těch služeb, které se rozpočítávají na osoby. Obvykle je to užívání výtahu, osvětlení společných prostor a úklid společných prostor. Pokud se tyto služby rozpočítávají stejným dílem na byt, úleva se neposkytuje.

vítězství mBank a propadák České spořitelny

Co vězí za vítězství mBank a propadákem České spořitelny. Česká spořitelna je to přeci mnohem déle než mBank. Otázky ohledně toho jak dělat nějlépe bankovnictví a zvláště internetové bankovnictví se nepodařilo ještě zcela úplně zadpovědět. Je řada bank, které každá přistupuje k funkcionalitě internetového bankovnictví pokaždé trochu jinak. Osobně si myslím, že nejlepší rozhraní pro internetové bankovnictví měla FIO banka, ale z nepochopitelných důvodů ho změnila na něco, co je méně přehledné než dřívější verze. Já ty lidi ve vedení bank plně nechápu. Vylepšují fungující tak, aby ho udělali horší než bylo a ještě jsou za to královsky placení. Žijeme ve světě, kde se ne malá část managerů velkých a silných firem chová jako by žili v Kocourkově.

peníze banky propadák České spořitelny
peníze banky propadák České spořitelny

Kdo je vlastně mBank ?

V první řadě je nutné vědět, že mBank je pouze obchodní značka a nic jiného. Oficiální jméno zní BRE Bank SA a toto jméno se také objeví u ostatních bank v číselníku, zadáte-li kód mBanky, který je 6210. Tato banka patří do nadnárodní skupiny vlastněné německou Commerzbank AG. Sídlo centrály této banky je navíc v Polsku.

mBanka, se snaží udržet náklady na provoz co nejníže, aby zůstala levná a přívětivá. Nezakládá všude standardní pobočky (mramorové paláce s hordou úředníků), ale jde cestou malých mKiosků, což jsou malé stánky umístěné tam, kde se nachází hodně lidí (většinou nákupní centra)

Člověk se nemusí hnát do pobočky kvůli smlouvě. Tyto věci lze vyšešit na dálku. mBanka nabízí možnost uzavřít smlouvy o vedení účtu přes kurýra, která za vámi dojede třeba například do práce. Je to asi asi nejpohodlnější způsob, jak lze otevřít účet u banky. Stačí pouze na internetu vyplnit žádost, zažádat o poslání smlouvy kurýrem a do několika dnů se ohlásí kurýr mBank se zapečeťenou obálkou ve které se nachází již zpracovené smlouvy o vedení účtu (obvykle mKonta a eMax), aktivační balíček pro internetové bankovnictví a mLinku, žádost o vydání platební karty, prospekty a sazebník. Smlouvy až je budete mít v ruce před kurýrem podepíšete, necháte si kopie a kurýr odveze originály zpátky. Následně vás kontaktuje mBank, potvrdí přijetí smluv a od této chvíle máte účet aktivní a můžete ho používat. Docela zajímavé, je to jako objednat si pizzu až do domu.

TREND TOP 2015: Bankou roku je již čtvrtý rok po sobě Slovenská spořitelna

Slovenská spořitelna opět získala prestižní ocenění TREND TOP 2015 v kategorii Banka roku. Cenu pro nejúspěšnější banku si odnesla popáté v historii a počtvrté po sobě. Mezi konkurencí dosáhla nejlepších výsledků téměř ve všech hodnotících kritériích. Ceny za mimořádné podnikatelské výsledky udělil včera ekonomický týdeník Trend po poosmnácté i nejúspěšnější pojišťovně, firmě a manažerovi roku.

Slovenská spořitelna
Slovenská spořitelna

Slovenská spořitelna opět získala prestižní ocenění TREND TOP 2015 v kategorii Banka roku. Cenu pro nejúspěšnější banku si odnesla popáté v historii a počtvrté po sobě. Mezi konkurencí dosáhla nejlepších výsledků téměř ve všech hodnotících kritériích. Ceny za mimořádné podnikatelské výsledky udělil včera ekonomický týdeník Trend po poosmnácté i nejúspěšnější pojišťovně, firmě a manažerovi roku. Podle hodnocení TRENDU Slovenská spořitelna nejvíce zaujala svým růstem na úvěrovém trhu, kde si zvýšila podíl o jeden procentní bod. Nejlepší bankou byla i při získávání vkladů. Také je dlouhodobě nejziskovější bankou, má nejvyšší rentabilitu vlastního kapitálu a byla opět nejefektivnější bankou mezi konkurenty.

„Výborné výsledky dosahujeme v bance již mnoho let. Velmi si proto vážím, že se nám už počtvrté za sebou podařilo získat toto prestižní ocenění. Díky patří zejména skvělým lidem, kteří pracují v České spořitelně a našim klientům. To, co dělá z dobrých nejlepších, není pouze tvrdá práce a talent. Je to dobrá vůle pomáhat lidem, aby se jim žilo lépe a to je naše poslání, „řekl Štefan Máj, generální ředitel a předseda představenstva České spořitelny.

TREND ve svém hodnocení srovnával ekonomické výsledky bank, jejich ziskovost, provozní účinnost a také schopnost zvyšovat tržní podíly ve vkladech i úvěrech. Zároveň porovnával kapitálovou vybavenost a krytí rizik.

Ocenění si odnesla i Pojišťovna České spořitelny, která obsadila druhou příčku v kategorii Pojišťovna roku.

Soutěž ECB pro školy zaznamenala dosud nejvyšší účast

Do soutěže pro studenty Generace € uro se letos zapojilo více než 5 500 studentů ve věku od 16 do 19 let.

● Na soutěži se zúčastnili studenti ze všech 19 zemí eurozóny.

● Většina týmů předpověděla stejné rozhodnutí, jako nakonec 15. dubna přijala Rada guvernérů.

Prezident ECB Mario Draghi spolu s guvernéry národních centrálních bank zúčastněných zemí eurozóny dnes v Evropské centrální bance (ECB) přivítal vítězné týmy čtvrtého ročníku soutěže pro studenty Generace € uro. Před předáním cen vítězům Mario Draghi studentům a učitelům poděkoval za jejich nadšení a odhodlání.

ECB pro školy
ECB pro školy

„Tato soutěž nám dává jedinečnou příležitost vést přímý dialog s tisíci studentů z celé eurozóny. V době, kdy se začíná upevňovat křehké hospodářské oživení, je pro nás mimořádně důležité přispívat ke zvyšování ekonomického povědomí naší budoucí generace „, uvedl prezident Draghi.

Převážná většina vítězných týmů se rozhodla ponechat úrokové sazby na nezměněné úrovni a plně realizovat nestandardní opatření měnové politiky ECB. Vítězné týmy byly vybrány na základě správnosti vyhodnocení ekonomického prostředí a možností měnové politiky.

Čtvrtý ročník soutěže pro studenty Generace € uro – soutěže sestávající ze tří kol – probíhal během školního roku 2014/2015. Prvním kolem, testem s více možnostmi, prošlo více než 2 000 studentů. Tito byli pozváni do druhého kola, ve kterém bylo jejich úkolem napsat esej s předpovědí rozhodnutí Rady guvernérů ECB o úrokových sazbách na březen 2015. Celkem bylo přijato více než 250 esejů. Ve třetím (posledním) kole měli vybrané nejlepší týmy před porotou složenou z odborníků z centrálních bank přednést prezentaci rozhodnutí o úrokových sazbách na duben 2015 a jeho zdůvodnění.

Mario Draghi
Mario Draghi

Soutěž je určena pro studenty středních škol v eurozóně. Mladým lidem dává příležitost vytvořit si představu o způsobu rozhodování měnové politiky a rozšířit si znalosti o úkolech a institucionálním uspořádání ECB Soutěž je společným projektem ECB a národních centrálních bank eurozóny.

„Pro nás všechny, učitelů i studentů, to byl nezapomenutelný zážitek. Každá jedna minuta, kterou jsme věnovali přípravám na tuto soutěž, stála za to „, uvedla Annie Vossiniotiová, učitelka ze školy St. Catherine ‚s British School v Řecku, která zvítězila v kategorii evropských a mezinárodních škol.

Nízká finanční gramotnost navzdory nejlepším možnostem

Patnáctiletí teenageři jsou zběhlí ve čtení, v matematice a v přírodních vědách. Ale jaká je jejich znalost v oboru financí, tzv. finanční gramotnost? Vědí mladí lidé zacházet s bankovními účty, kreditními a debetními kartami? Říká jim něco plánování a řízení financí? Orientují se v úrocích, spoření, rizicích a odměnách?

Nejlepší možnosti, slabá gramotnost

Nízká finanční gramotnost
Nízká finanční gramotnost

OECD PISA (Organizace pro hospodářskou spolupráci a rozvoj) se poprvé rozhodla otestovat vztah mladých k financím. Při výzkumu však identifikovala výrazné mezery v jejich znalostech. Studie také prokázala, že současná potřeba finančního vzdělávání je akutní nejen jako prevence pro teenagery, ale i mezi dospělými. Její zanedbání může mít mnohdy až dramatické následky.
Podle výzkumu OECD PISA jsou možnosti finančního vzdělávání na slovenský školách nejlepší ze všech zkoumaných zemí. No i přes prvenství je skóre finanční gramotnosti Slováků třetí nejslabší.

Co jsou to úroky?

Podle výsledků průzkumu má až 15 procent studentů finanční povědomí pod základní úrovní. V nejlepším případě mohou tito studenti provádět pouze jednoduché rozhodování o každodenních výdajích. „Je zarážející, jak slabě jsou naše děti vybaveny pro moderní život. Bezpochyby je na čase jednat, „říká Brigitte Miksa, manažerka správy aktiv Allianz Asset Management.“ Je nutné, aby děti pochopili, jak fungují úroky a například i to, jak se u pojištění vyhodnocují rizika a podmínky. Mladí musí být více informováni, aby se dokázali rozumně rozhodovat a zajistit si tak své finanční jistoty, „dodává Miksa.
Průzkum PISA ukazuje, že problémy s finanční gramotností se týkají i dospělé. Studie, které uskutečnili Univerzita George Washingtona a Pensylvánská univerzita potvrzují, že jen 30 procent respondentů v USA chápe význam úrokové sazby, inflace a řízení rizik. V Japonsku a Francii byly výsledky podobné av mnoha jiných zemích, bez ohledu na ekonomickou situaci, byly výsledky ještě horší.

Nedostatek znalostí stojí peníze

Podle statistik skupiny Allianz jsou náklady způsobené finanční negramotností pro jednotlivce příliš vysoké. Výzkumníci tvrdí, že lidé mají v posledních letech mnohem vyšší tendenci si finance půjčovat, jak spořit z vlastních příjmů. Mnozí využívají peněžní zálohy a často ani pořádně neznají podmínky svých hypoték a dalších úvěrů. Brigitte Miksa dodává: „Takové nerozvážně chování má za následek vážné finanční sebe poškozování. S ohledem na demografický vývoj a na fakt, že vlády a korporace mají stále větší odpovědnost za zajištění obyvatel v důchodu, je nezbytné, aby byla přijata bezpečnostní opatření. Nedostatečně připravená populace a nezodpovědné finanční rozhodnutí jsou cestou k sociální katastrofě. “

Je finanční vzdělávání dětí řešením?

Odborníci často diskutují o tom, zda problém nízké finanční gramotnosti může vyřešit finanční vzdělávání na školách. Někteří odborníci si myslí, že vláda, regulační a finanční sektor by měly podporovat finanční dovednosti dětí již v raném věku, protože je to jediný způsob, jak je naučit orientovat se ve světě financí.
Výsledky průzkumu PISA byly zveřejněny v červenci 2014 v Paříži za přítomnosti pana Angela Gurría, generální tajemník OECD, královny Nizozemska maximech a speciálního advokáta generálního tajemníka OSN pro rozvoj financí. Společně dospěli k názoru, že výsledky jsou podnětem pro aktivní činnost v mnoha zemích. Cílem je zvýšit povědomí teenagerů o odpovědném zacházení s financemi.

Do čeho krátkodobě investovat?

Jak zde bylo psané, v horizontu 3 měsících mas na vyber, pokud nechceš spekulovat, jen termínovaný vklad a spořící účty.

Termínované vklady na 1 a 3 měsíce se momentálně skoro nevyplatí, ale jsou různé spořící a časově neomezené vklady bez výpovědní lhůty, kde se dá jít do výnosu cca 1 procento, takže z toho to vyděl ještě 4mi a odečti daň z příjmu.

krátkodobě investovat
krátkodobě investovat

Vysledek su jen male drobně. Spořící ucet by mohl být také chyták, pokud tam musi byt povinně měsíčně spoření. Viděl bych to jen na časově neomezené vklady bez výpovědní lhůty.

Na trhu je např. u PSSky spoření Lisiak s 1 procento p.a. Ale úrok se připisuje na konci roku, tak nevím, jaké mají podmínky pro vyplácení, pokud se zrusit ucet spíš.

Mozes si prohlédnout stranky, např. http://www.financnahitparada.sk/
a mas tam žebříčků srovnání. Nejsou tam ale všechny produkty a ne vždy tam musí byt aktuální, či správné informace.

uMbanku mají tuším teď akci, ze na půl roku dostaneš 2 procenta pa Tak pokud jde jen o to, dají se tam zřídit úcty mě momentálně to mas zdarma a úročeny.

Není to moc, ale takový horizont není k investování. Je to jen uloženi peněz, aby neležely ladem.

V dnešní době je spíš dobře se dívat, jestli mas např. rezervu pro ztrátu zaměstnání a podobně, aby se měla na nouzové situace, volně prostředky, dostupné kdykoliv, nebo v krátkém časovém horizontu.

Na 3 měsíce o p2p ani neuvažuj. realně trvá zainvestování s rozumnou diverzifikací (tedy několik desítek až stovek) půjček i několik měsíců dokud to začne vracet peníze. I pak, když chceš vybrat zainvestováný vklad tak zlikvidovat taky potrvá nějakých pár dní az měsíců, podle nabídky / poptávky.

Nejlepší přehled platforem získat zde: http://www.p2p-banking.com/
a na SR platformy určitě zapomeň – malý trh, příliš mnoho spekulantů = neplatičů a regulace.

nezapomeň, že výnos z p2p ještě zdáním a odvedl k tomu i 14% zdravot. odvod

Pokud tě to neodradilo, změň investiční horizont na minimálně 3 roky, lépe aspoň 5 let. A zvaž vše shora uvedené a ešte i další možnosti o kterých se dočteš na webu. Můžeš se těšit na zisky i kolem 20% pa (před zdaněním). Jsou investoři co v tom mají desítky tisíc EUR a pak už mají zajímavé měsíční příjmy.

Potřebuji investovat 20000 € bez vázanosti

V investováni nejsem úplný nováček, investuji na americké burze a na forexu rok nebo dva ale zde spíš agresivním stylem s vysokou mírou rizika.
Nyní ale potřebuji investovat 20 tisíc € tak aby byly „v bezpečí“ a úměrně riziku přinesly nějaký zisk.
Důležité je aby peníze nebyly nijak vázány abych s nimi mohl kdykoliv disponovat.
Moje úvahy byly směrem k S and P 500 připadne k stabilním akcím typu coca-Cocla, problémem však je nejistá situace v Sýrii a kurz dolaru, který můze být v momentě, kdy budu potřebovat zpět získat peníze z investice nevýhodný. Proto by Investici měla byt v EUR. Uvažuji proto mozno směrem k indexům na XETRA .

investovat 20000 €
investovat 20000 €

Ale jake jsou vase rady? Jaké jsou jiné známé možnosti kromě akci o nichž nevím?

Pokud chceš peníze vybrat dříve než za rok, tak ti radím použít termínovaný vklad. Nemám dobré zkušenosti s použitím krátkých peněz na spekulaci. Jsou strategie bez vázanosti, ale každá má v sobě riziko. To riziko způsobí, že právě když budeš potřebovat peníze, tak bude jeho čas a ne čas výnosů. Pak budeš muset počkat nebo realizovat ztrátu.
Pokud ti krátkodobá strategie bez vázanosti „nevyrobí“ více než je měsíční pohyb EUR / USD, tak bych do toho nešel.

Můžete 19500 EUR dat na termíňák a za 500 EUR nafundovat účet u CFD brokera a kupit DAX index (obsahuje v sobě i dividendy). Otevřít pozici 0,1 lotu (hodnota kontraktu cca. 21000 EUR), nastavit TakeProfit o 2% vyšší než je nyní. Vstupní poplatek bude 4 EUR (spread), připadne nižší, žádné jiné poplatky se platit nebudou.

Pokud DAX vyskočil o 2 procenta, získáte 400 EUR, pokud klesne o 2% přijdete o 400 EUR. Pokud to bude jediný váš spekulativních obchod letos, nebude z toho třeba platit ani daň (zisk pod 500 EUR).

Zbylých 19500 EUR i s úroky budete mít neustále k dispozici.

Pokud chceš 20,000 v bezpečí tak se soustředil na bezpečnost. Problém nastává když se ztratí soustředěnost a vedle bezpečnosti se hledají vyšší výnosy a s tím související vyšší riziko a tím i nižší bezpečnost. Přitom na bezpečnosti není nic špatného. Cely průmysl investování bohatých se zakládá na bezpečnosti.
Opakem jsou investice chudších, kteří nemají nic, nemají co ztratit a proto si mohou dovolit „vše“ riskovat.
Pro začátečníky platí zásada, že pokud ztratí celu investici neovlivní to jejich životní standard.
Nejvíce je třeba se vyvarovat chamtivosti. Chamtivý člověk nejdřív nálety na hlouposti a to bez ohledu na finančně nebo všeobecné vzdělání.

Toto je jen ráda jako by se váš nápad (investovat do indexu) dal realizovat jiným způsobem. Neříkám že ten nápad je rozumný, ani jej nijak nedoporučuji. Ale dalo by se to tak zrealizovat jak jsem to popsal.

Knihy od Roberta T Kiyosakiho

Jsem mladý Investor a četl jsem všechny knihy a poslouchal jsem audio knihy od Roberta T Kiyosakiho. Chci se Spit na mnoho otázek ohledně nemovitostí a rantingu na SVK či máme podobné zákony a co je rozdílné při obchodu z nemovitostmi. Výhodnými daňovými zákony ve prospěch investora chci si svislá Financial IQ a popřípadě jaká banka je nejvýhodnější pro úvěr pokud bude mít poradce chuť popovídat o této teme jsem zde neustale za radu předem děkuji.

Robert T Kiyosaki
Robert T Kiyosaki

Gratuluji ti, že si koupí jeho knih přispěl k jeho výdělku. Neboť na ničem jiném tamten šoumen za svůj život nevydělal. Je to fajn spisovatel, ktery umí prodávat knihy a tím to hasne. Jejich obsah su posbírala lidové moudrosti a rozpravky staré matky.

Ceny nemovitosti klesají a ještě nějakou dobu klesat budou. Pro běžného investora se velmi nevyplatí.

Na druhu stranu v období opravdu velmi nízkými úroky mohou byt některé projekty financované úvěry z banky velmi atraktivní. Koupě bytu na pronájem už realizovalo hodně investorů.

Pokud si jako developer seženeš a smluvně zavážeš velkého nájemníka, na míru mu postavíš projekt kancelářské budovy a na toto získáš úvěr z banky. Při dnešních nízkých sazbách, tak můžeš velmi dobře vydělat.
Samozřejmě toto je už velmi vzdáleně Kioysakiho knížky a vůbec to není jednoduché zrealizovat. Ale stale se podobně projekty dělají a většina z nich je slušně ziskové (protože sis předem našel nájemníka a až pak získal úvěr a začal stavět).

Klasicka malá investice kde si vezmeš uvěr na byt na 10 let za 4-6% a pronajímat byt budeš za 4-6% (pokud vůbec tolik) nedává smysl. Přitom cena bytu ti stále klesá.
A vzít si hypotéku s krátkou fixem s tím že ti dají okolo 3% úrok je velmi riskantně, neboť za ten 1-3 roky ti na konci fixace zvyšují úrok klidně i na dvojnásobek (neboť ty nízké sazby zde nebudou věcně) a to se s té splátky pak posere ..

Nemluvě o tom, že jak soukroma osoba ručís za úver celým svým majetkem a všemi svými budoucími příjmy (když to půjde proti tobě, tak nejen že ti seberou byt, ale ty bance stále budeš dlužit rozdíl ceny bytu a dlužné částky).
Kdežto developer elegantně hodil riziko na dodavatele (Stavbaři na začátku), spoluinvestory a na banku v pozdější fázi.
Kdyby jel vývoj proti developerovi, tak jednoduše půjde do konkurzu. Zbaví se dluhů a zakladatelé na tom ještě nějaké drobné vydělají.

Ztráty v investování

Ztráta vzniká jen tam, kde se něco prodá se ztrátou, místo aby se počkalo několik let, než se investice opět dostane do plusu.
Hloupý je ten daytrader, který uskuteční ztrátu každý rok. Pokud se jedná o akcie velké banky z USA nebo Británie, ty se přikoupí levně, aby se dostaly snadno a rychle do plus.

Ztráty v investování
Ztráty v investování

Pokud se jedná o akcie solární firmy z Německa, když ta firma zkrachuje, nedostanou se akce asi nikdy do plusu.

Moje úplně první zkušenost byla uložení 10.000  eur na termínovaný učet do Tatra Banky na , kde jsem 3 roky nedostal nic a prý to bylo ve smlouvě.

Druhá když jsem dalších 10.000 eur vložila do nějakého podílového fondu v Tatra Bance  a nakonec mi přišel výpis s křivkou směrem dolů, takže mi kromě těch strašných poplatků strhly ještě z mých peněz 5 eur.

Dosud poslední třetí zkušenost nákup 5 titulů akcií, kde jsem se rozhodla bez rozumu jsem do toho vlétla tak jak se píše v každé investorské knize s bušením srdce – a výsledek mínus 190 eur.

Ukončení investování do fondu Success Protected v programu Investiční konto budoucnosti

Allianz – Slovenská pojišťovna, a. s., oznamuje, že správcovská společnost společnost C – QUADRAT Kapitalanlage AG, Vídeň, Rakousko, nám postoupila své rozhodnutí přistoupit v rámci zefektivnění své činnosti k likvidaci podílového fondu C – QUADRAT Active Bond ke dni 31.3.2013, který tvoří podkladové aktivum fondu Success protected v pojistném programu Investiční konto budoucnosti. Z tohoto důvodu představenstvo pojistitele Allianz – Slovenská pojišťovna, a. s., v souladu s příslušnými ustanoveními Všeobecných pojistných podmínek pro investiční životní pojištění rozhodlo o ukončení investování a spravování investic ve fondu investičního životního pojištění Success Protected, a to ke dni 1.2.2013.

Success Protected
Success Protected

Na základě tohoto rozhodnutí mají klienti možnost na základě písemné žádosti převést dosud naakumulované podílové jednotky z fondu Success Protected do jiných fondů pojistného programu Investiční konto budoucnosti, tak změnit alokační poměr, jehož součástí již nebude fond Success Protected. V případě, že pojistitel neobdrží písemnou žádost klienta, pojistitel provede převod a změnu alokačního poměru dopředu oznámeným způsobem, kde fond Success Protected bude nahrazen fondem Success Absolut.
Pro klienty, kteří mají sjednaný pojistný program Investiční konto budoucnosti, je pojištění i nadále platná v plném rozsahu podle dohodnutých podmínek se zohledněním výše uvedených změn.